Условия современного банкинга предполагают отказ от анонимности операций. Финансовые организации борются за прозрачность транзакций, а кредит можно взять только при предъявлении нескольких документов. В этой связи в деловом обороте появились аббревиатуры KYC и AML.
Однако многие финансовые организации не могут полностью реализовать один или оба этих аспекта, ошибочно полагая, что они выполняют одну и ту же задачу. Контроль за исполнением принципа ведет комитет по финансовому мониторингу Минфина. Серьезной проблемой в криптовалютном пространстве является использование анонимных кошельков для отмывания денег и осуществления других незаконных финансовых операций. Под “анонимными” в данном случае подразумеваются те кошельки, которые созданы под фальшивыми именами, псевдонимами или при использовании неполной информации, не позволяющей идентифицировать владельца счета. Помимо проверки личности клиента, также необходимо подтвердить его местонахождение и адрес. В документах, удостоверяющих личность, будет указана основная информация (имя, дата рождения), но, например, для установления вашего налогового резидентства потребуются другие документы.
Вот почему постановления Европейского союза по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма обязывают криптоплатформы любого типа следовать 5-й Директиве о борьбе с отмыванием денег. Положения AML/KYC требуют, чтобы банки и другие финансовые учреждения (например, трастовые компании, страховые компании и брокерские фирмы) понимали, кто их клиенты и какие операции они проводят. Борьба с отмыванием денег (AML) https://www.xcritical.com/ – это термин, который в основном используется в финансовой и юридической отраслях. AML нацелена на преступную деятельность, включая манипулирование рынком, торговлю незаконными товарами, незаконный оборот наркотиков, коррупцию и уклонение от налогов. Обычно она дополняется процедурой «Знай своего клиента» (KYC), поскольку верификация личности клиентов является неотъемлемым элементом финансового регулирования.
Принцип “Знай своего клиента”: в чём преимущества?
Биржи “замораживают” средства с участием кошельков, вызывающих подозрения, до проведения внутреннего расследования. Если на адресе пользователя засветился подозрительный Биткоин, то могут быть скомпрометированы все монеты на этом адресе. К сожалению, количество стран с ослабленным регулированием остается все меньше. Многие правительства заинтересованы в контроле за обращение криптовалют и ввели лицензирование деятельности, связанной с их хранением и обменом.
Пятая Директива о борьбе с отмыванием денег (5AMLD) была принята 30 мая 2018 года. Фактически, она была создана для устранения возможных пробелов в порядках ЕС по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированию терроризма (CFT). В случае использования локальных обменников — Kuna, 365Cash и др. Более того, приложение не потребует никакой персональной информации, а покупка или продажа криптовалюты с карты будет абсолютно анонимной. Для еще более высокого уровня анонимности в приложении можно включить режим HD wallet.
Фиатные средства наших пользователей хранятся на депозитных счетах наших банков-партнёров. Фиатные средства пользователей всегда находятся на отдельных от компании счетах. Это значит, что только пользователи и никто иной — ни компания, ни ее кредиторы, ни другие партнеры — могут претендовать на эти средства. KYC и AML – это два разных термина, которые можно часто увидеть рядом, ведь они тесно связаны.
Что такое KYC: понятие, процесс и преимущества
Однако этот же фактор делает их привлекательными для мошенников, стремящихся обойти традиционные регуляции. В этом контексте AML KYC Compliance становится неотъемлемым инструментом для обеспечения безопасности и легитимности в сфере криптовалют. Важным отличием является то, что KYC, как правило, является начальным этапом взаимоотношений с клиентом и часто проводится до начала какой-либо финансовой активности.
AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. В 2021 году KYC-верификация была представлена в «Патриотическом акте» и закреплена им. Однако приняли закон лишь после террористических атак 11 сентября. Целью KYC стала борьба с незаконной деятельностью и выявление подозрительного поведения на ранних стадиях. С помощью персональных данных криптовалютные биржи отслеживают модели транзакций, что в том числе способствует борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Единственным минусом верификации является потеря анонимности, которую так ценят члены криптосообщества. Если говорить о биржах, то их ждут дополнительные расходы на сотрудников, их обучение, специализированное ПО и поддержание безопасности базы данных. Это может быть реализовано, например, криптобиржами, что такое aml проверка которые смогут блокировать биткоины с высоким уровнем риска по результатам проверки Cristal. Есть и нормативные криптовалюты, которые соответствуют нормам государственного законодательного регулирования. Например, Atencoin — криптовалюта, основанная на идентификации личности.
Это означает, что ни один орган не контролирует систему полностью. Транзакции блокчейна хранятся не в единой базе данных, а на множестве компьютеров во всем мире, представляющих сеть одноранговых нод. Так, требования KYC объединяют криптобиржи и традиционные финансовые институты ввиду передачи прав центральному органу. Требования KYC являются обязательными на ведущих криптовалютных биржах. Они обеспечивают соответствие работы нормативным актам и законам. Но по мере роста цен на криптовалюту и интереса к ней, все чаще стали вызывать озабоченность преступления, связанные с отмыванием денег и другой незаконной деятельностью.
- Даже когда конечные кошельки бывают отслежены и идентифицированы, средства, полученные в результате взломов, вымогательств и мошенничества, обычно уже полностью выведены.
- Исполнение этих законов направлено на достижение поставленных целей в долгосрочной перспективе.
- Другой пример – непоследовательное поведение, скажем, увеличение количества выводов средств с малоактивного счета.
- Он эквивалентен следам в электронной форме, показывающим движение криптовалюты через компьютерные сети на всех этапах транзакции.
- Таким образом, после массового прохождения пользователями KYC перевод средств в криптовалюте станет более безопасным, ведь тогда будет проще отследить “грязные деньги” и наказать виновных.
Уже более 200 стран взяли на себя обязательство следовать стандартам FATF. FATF следит за деятельностью всех участников, чтобы контролировать соблюдение правил. Одна из существенных проблем, связанных с современной финансовой системой – возможность использовать её в целях незаконного получения денег, а также – их обмена и «отмывания». Сюда же входят различные коррупционные схемы и махинации, связанные с уклонением от уплаты налогов.
Проведение процедуры KYC демонстрирует соответствие компании международным правовым нормам. Таким образом, после массового прохождения пользователями KYC перевод средств в криптовалюте станет более безопасным, ведь тогда будет проще отследить “грязные деньги” и наказать виновных. Например, на платформе для инвестирования Broex пользователь указывает личные данные, прикрепляет фотографию загранпаспорта или водительских прав и ожидает решения. В течение последних лет крупные игроки крипторынка все активнее внедряют процедуры KYC, направленные на выполнение требований 5AMLD — Пятой директивы ЕС по борьбе с отмыванием денег. Без прохождения KYC-верификации пользователь просто не сможет воспользоваться их услугами.
Некоторые биржи могут оперировать в “даркнете” или просто не запрашивать личную информацию, если они находятся в странах, в которых отсутствуют законодательства о процедуре KYC. Еще одним методом отмывания денег является использование сайтов с азартными играми. Преступники кладут деньги, которые они хотят отмыть, на счет онлайн-казино. Затем они приступают к размещению ставок, чтобы учетная запись выглядела законной. После этого они выводят свои средства и в конечном итоге получают чистые деньги. Обычно для этого используется несколько учетных записей, чтобы не вызывать подозрений.
Это значит, что надежное функционирование фиатных операций у нас возможно только с помощью многочисленных, проверенных в деле партнеров, которые покрывают каждый этап обработки. На протяжении последних лет, наряду с применением новых технологий в финансовой системе, платежи дебетовыми картами стали очень удобным и эффективными средством для отмывания денег. Большинство криптовалютных сервисов, где нужна верификация принимают российские паспорта. Схемы строгости KYC и AML каждая биржа или банк регулирует сам. В большинстве банков понадобится только ввести паспортные данные, но в некоторых банках требуют приходить в отделение. В банках не принято называть процедуры AML и KYC соответственно, скорее там просто напишут “.
Существуют специальные сервисы (Chainalysis, CipherTrace, Elliptic, AMLBot) для определения “грязных” Биткоинов. Данные сервисы проверяют адрес по сотням баз данных, ищут подозрительные транзакции и оценивают риск. AMLBot, например, обещает сделать проверку за 1 секунду и после выдать детальную статистику по кошельку и описать коэффициент риска. Данный сервис интегрируется по API, поэтому для автоматизации и безопасности процессов многие компании уже его подключили. AML (Anti-Money Laundering, Противодействие отмыванию денег) — это принципы противодействия отмыванию денег, полученных преступным путем, финансированию терроризма и созданию оружия массового уничтожения. Процедура включает в себя идентификацию, хранение и обмен информацией о пользователях, их доходах и транзакциях между организациями и ведомствами.